Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно: на Госуслугах, в Сбербанке и ЕСИА

С начала года узнать кредитный рейтинг может любой гражданин России без выполнения дополнительных действий и внесения платы. Это стало возможным, как с 31 января 2019 года внесли поправки в ФЗ «О кредитных историях».персональный кредитный рейтинг

Возможность была и раньше, но в более ограниченном варианте. Сегодня для заемщиков открыты большие возможности, а значит, и контролировать ситуацию с кредитным рейтингом будет проще.

Что такое кредитный рейтинг?

Персональный кредитный рейтинг (КР) является показателем активности физического лица в роли заемщика. Данная характеристика формируется определенным образом и в дальнейшем, участвует, как определяющая в случае принятия решения по кредитной заявке.узнать свой кредитный рейтинг бесплатно

Практически все банки предпочитают учитывать показатель, поскольку он определяет, насколько надежен и платежеспособен конкретный соискатель. Начиная с января текущего года,  россиянину стала доступна возможность дважды в год изучить информацию о персональном  рейтинге абсолютно бесплатно. Причем, отчет выдается в бумажном или в электронном формате.

Интересно! Многие эксперты отнеслись к принятому решению не столь радостно, считая, что этот  вид бесплатной отчетности ляжет на финансовое учреждение серьезной нагрузкой, но банки и обычные граждане, восприняли решение достаточно позитивно.

Как он формируется?

Прежде чем перейти к описанию алгоритма, позволяющего проверить кредитный рейтинг бесплатно, следует подробно разобраться, как формируется показатель. КР высчитывается в баллах и чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска и наоборот, низкий показатель говорит, что соискатель неблагонадежен.

Формирование индекса осуществляется с учетом совокупности определенных величин. В частности, речь пойдет о данных:

  • наличие просрочек по кредитам;
  • информация о кредитной истории – ее качество, возраст;
  • виды кредита и регулярность возврата денег;
  • способы оплаты предыдущих кредитов;
  • объем невозвращенных средств;
  • индивидуальные характеристики клиента, такие как пол, возраст, семейное положение;
  • уровень долговой нагрузки.

Получившийся показатель и является индивидуальным рейтингом гражданина, позволяющим определить, насколько конкретный заемщик благонадежен.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

Важно! Величина показателя никак не зависит от уровня дохода человека. Влияние оказывает лишь объем и своевременность возвращенных займов.

Положительная история не может гарантировать одобрение займа. Есть ряд условий и критериев, учитываемых банком при принятии итогового решения.

На что он влияет?

Накопленные баллы кредитного рейтинга позволят клиенту в дальнейшем, получить кредит, а также оказать положительное влияние в следующих ситуациях:

  1. Оформление страхового полиса. Кредитный рейтинг здесь проверяется в обязательном порядке. Если КИ негативная, то и коэффициент по КАСКО будет повышен.
  2. Трудоустройство. Крупные компании могут попросить представить разрешение на просмотр сведений в БКИ.
  3. Оформление кредита. Негативные отзывы и рейтинг указывают на то, что клиент недобросовестный, а значит и выдавать ему займ категорически не стоит.

Важно! Чтобы избежать проблем, стоит очень внимательно следить за собственной репутацией заемщика.

Отличие кредитного рейтинга от кредитной истории

Важно уметь различать два термина «кредитный рейтинг» и «кредитная история». Нередко, граждане путают эти два названия, поскольку они имеют одинаковые характеристики. На самом деле, понятия разные. Из данных кредитной истории формируется кредитный рейтинг.узнать кредитный рейтинг госуслуги

Отчет по КИ просто отображает полную информацию о том, какие финансовые обязательства брал на себя ранее заемщик, а КР – это оценка вероятности получения займов в будущем.

Что нужно для того чтобы получить информацию?

Согласно поправкам, внесенным в закон, россияне смогут узнать личный кредитный рейтинг через банки или в МФО. Каждое бюро кредитных историй (а их несколько по России), имеет свою модель с учетом использование универсальных формул и стандартных показателей, оказывающих влияние на итоговый размер баллов.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы - сообщите нам

Где можно узнать свой кредитный рейтинг?

Для получения нужно информации достаточно подать заявку в БКИ, где и хранится информация о кредитной репутации конкретного заемщика, однако, такой вариант не единственный и сегодня существуют другие способы получить нужные сведения.

Узнать кредитный рейтинг через Госуслуги

Самым востребованным сегодня способом является обращение на портал Госуслуги, но здесь важно знать, что без регистрации, нужные сведения получить не удастся. Преимуществом этого варианта является то, что уточнить информацию можно через интернет, в режиме онлайн. То есть, тратить на это лишнее время не придется. Прядок действий должен быть следующим:

  • авторизоваться на официальном сайте и в поисковой строке указать «кредитная история»;
  • перейти в раздел услуги, где подробно описано ее содержание, после чего выбрать заявку для физ.лиц;
  • сформировать заявку, с указанием всех необходимых сведений и дождаться, пока придет соответствующее подтверждение от ЦБ РФ;
  • на ответ предоставляется один рабочий день, но обычно, информация приходит в течение пары минут.

В полученном ответе будут перечислены все БКИ, где можно узнать данные о своей кредитной истории. В дальнейшем, останется обратиться в эти объединения по почте или лично, чтобы получить полноценный отчет.

На заметку! Сегодня в РФ действует 13 БКИ, куда может попасть информация о физическом лице. Многое зависит от того, с кем сотрудничает банк, где был оформлен займ.

Бесплатно через Сбербанк онлайн

Бюро Сбербанка обладает достаточно широкой базой, которая позволяет проверить кредитную репутацию конкретного человека онлайн. В проверке ничего сложно нет, но потребуется выполнить манипуляции:

  1. Зайти на сайт в ЛК и авторизоваться.
  2. Нажать на «Прочее» и кликнуть по «Кредитная история».
  3. Остается выбрать дальше «Получить кредитную историю» и указать в появившейся форме счет, откуда списываются средства для оплаты. Подтвердить платеж.
  4. Получить отчет. Обычно, на это требуется не больше минуты.

Важно! Услуга в Сбербанке платная и составляет порядка 580 рублей. Впрочем, расценки могут меняться, поскольку они определяются внутренним регламентом работы банка.

Узнать через ЕСИА

В данном случае, порядок отправления запроса аналогичен тому, который был описан для портала Госуслуги, но остальные действия придется выполнить вне ресурса, поскольку получить историю, таким образом, в полном объеме, не получится.как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн

К сожалению, начиная с февраля, авторизация через ЕСИА работает не для всех БКИ, поэтому, корректные данные получить не удастся. Сервис нормально функционирует лишь для следующих БКИ.

Внимание! Если нет возможности заказать отчет по КИ через ЕСИА, то стоит воспользоваться другим вариантом. К примеру,  неплохим способом считается обращение через специальные сервисы – Банки. ру и Юником24 (unicom24.ru).

Через бюро кредитных историй

После того, как информация о том, где хранится кредитная история клиента, была получена через Госуслуги, можно запросить данные в конкретных БКИ. Здесь можно воспользоваться следующими вариантами:

  • сделать запрос на сайте;
  • посетить офис или подать заявление электронно с ЭЦП;
  • отправить обращения по почте, заверенное у нотариуса;
  • послать заверенную телеграмму.

Внимание! Через некоторое время бесплатный отчет можно будет получить и в банках, но пока не во всех фин. организациях такая возможность есть.

Сколько стоит услуга проверки?

Расценки на подобные услуги зависят от того, в какой банк обратился клиент. К примеру, в Тинькофф банке, за выписку нужно было заплатить до вступления в законную силу новых поправок, 580 рублей. Со 2 февраля услуга предоставляется бесплатно. Аналогичным образом ситуация обстоит со Сбербанком. В Альфа Банке получить отчет можно было за 199 рублей. Если клиент хочет самостоятельно сделать запрос в БКИ, то такую информацию ему предоставят полностью бесплатно. В Россельхозбанке выписки даются бесплатно.

Как повысить кредитный рейтинг?

Повысить свой кредитный уровень вполне реально, но на это придется затратить немало времени и сил. В частности, важно не усугублять ситуацию и вовремя оплачивать долги. Если кредитный рейтинг не очень хороший уже, то можно попытаться исправить ситуацию при помощи разных возможностей:

  1. Открыть депозитный счет в банке.
  2. Оформить микрокредит и своевременного его вернуть.
  3. Попытаться доказать, что ссуда действительно была оплачена при помощи соответствующих квитанций и прочих документов.

В итоге, рейтинг через продолжительное время, но будет улучшаться. Впрочем, не стоит думать, что это произойдет очень быстро.

Заключение

С начала года клиенты смогут получить кредитную историю и информацию о кредитном рейтинге  дважды в год бесплатно. Чтобы это сделать, есть разные варианты и возможности, поэтому, стоит внимательно отнестись к этому вопросу и уделить ему некоторое время.

Adblock
detector